Ofte stillede spørgsmål om mikrokredit

Liste over ti almindeligt stillede spørgsmål om mikrokredit med svar.

Q. 1. Hvad er Micro Credit?

Ans. Micro Credit er defineret som forsyning, kredit og andre finansielle tjenesteydelser og produkter af meget ringe størrelse til de fattige i landdistrikter, semi-urban og byområder for at give dem mulighed for at hæve deres indkomstniveau og forbedre levestandarden. Micro Credit Institutioner er dem, der leverer disse faciliteter.

Q. 2. Hvad er rentesatserne gældende?

Ans. Reformen af ​​rentesystemet har udgjort en integreret del af reformerne af finanssektoren, der blev igangsat i vores land i 1991. I overensstemmelse med denne reformproces er rentesatsen gældende for banklån til mikrokreditorganisationer eller mikrokreditorganisationerne til Selvhjælpsgrupper / medlemsmodtagere er blevet efterladt efter eget skøn. Rentetaket, der gælder for direkte små lån, som bankerne giver til de enkelte låntagere, forbliver dog fortsat gældende.

Q. 3. Hvad er vilkårene for adgang til mikrokredit?

Ans. Banker har fået frihed til at formulere deres egne udlånsnormer, der tager hensyn til de grundlæggende virkeligheder. De er blevet bedt om at udarbejde passende låne- og opsparingsprodukter og de tilhørende vilkår, herunder størrelsen på lånet, enhedsomkostninger, enhedsstørrelse, løbetid, grace period, margener mv. En sådan kredit dækker ikke kun forbrugs- og produktionslån til forskellige landbrugsbedrifter og ikke-landbrugsaktiviteter af de fattige, men også deres øvrige kreditbehov som boliger og boliger.

Q. 4. Hvad er en selvhjælpsgruppe (SHG)?

Ans. En selvhjælpsgruppe (SHG) er en registreret eller uregistreret gruppe af mikroentreprenører, der frivilligt har en homogen social og økonomisk baggrund, der sammen samler for at spare små beløb regelmæssigt, for gensidigt at acceptere at bidrage til en fælles fond og til at opfylde deres nødbehov på gensidig hjælpebasis.

Gruppemedlemmerne bruger kollektiv visdom og peer-tryk for at sikre korrekt brug af kredit og rettidig tilbagebetaling heraf. Faktisk er peerpresset blevet anerkendt som en effektiv erstatning for collaterals.

Q. 5. Hvad er fordelene ved finansiering via SHG'er?

Ans. En økonomisk fattig person får styrke som en del af en gruppe. Desuden reducerer finansieringen via SHG'er transaktionsomkostninger for både långivere og låntagere. Mens långivere kun skal håndtere en enkelt SHG-konto i stedet for et stort antal små individuelle konti, nedskærer låntagere som led i en SHG udgifterne til rejser (til og fra filialen og andre steder) for at udfylde papirarbejde og på tab af arbejdsdage i canvassing for lån.

Q. 6. Hvilken rolle spiller en ikke-statslig organisation (NGO) i form af Micro Credit?

Ans. En ikke-statslig organisation (NGO) er en frivillig organisation, der er etableret til at udføre social formidling som at organisere SHG'er af mikroentreprenører og overdrage dem til banker til kreditforbindelse eller finansiel formidling som at låne bulkfonde fra banker til udlån til SHG'er.

Q. 7. Hvad er de nyeste Micro Credit udbetalingsindikatorer?

Ans. Med henblik på at lette smidere og mere meningsfuld bankvirksomhed med de fattige blev NABARD i 1991-1992 lanceret et pilotprojekt for at øge mikrokredit ved at forbinde selvhjælpsgrupper (SHG) med banker med henblik på at lette glat og mere meningsfuld bankvirksomhed med de fattige. RBI havde derefter rådgivet handelsbanker om aktivt at deltage i dette koblingsprogram. Ordningen er siden blevet udvidet til RRB'er og kooperative banker.

Antallet af SHG'er knyttet til banker aggregerede 4, 61, 478 pr. 31. marts 2002. Dette betyder en anslået 7.87 millioner meget fattige familier, der er bragt i foldet af formelle banktjenester pr. 31. marts 2000. Mere end 90 procent af de grupper, der er knyttet til banker, er eksklusive kvindegrupper. Kumulativ udbetaling af banklån til disse SHG'er stod til Rs. 1026, 34 crores pr. 31. marts 2000 med et gennemsnitslån på Rs. 22.240 = 00 pr. SHG og Rs. 1.316 = 00 pr. Familie.

Med hensyn til model -vis kobling, mens Model I, dvs. direkte til SHG'er uden intervention / facilitation af en NGO tegner sig nu for 16%, Model II, dvs. direkte til SHG med lettelse af ngo'er og andre formelle agenturer udgør 75% og model III, dvs. gennem NGO som facilitator og finansieringsagentur udgør 09% af den samlede sammenkobling.

Mens 488 distrikter i alle stater / UT er omfattet af dette program, er 444 banker, herunder 44 kommercielle banker (herunder 17 i den private sektor), 191 RRB og 209 kooperative banker sammen med 2.155 ngo'er nu forbundet med SHG- bankforbindelse program.

Mens SHG-bankforbindelsesprogrammet helt sikkert er opstået som den dominerende mikrofinansieringsmodel i Indien, har andre modeller også udviklet sig som signifikante mikrofinansieringssystemer.

De andre succesfulde modeller, der er opstået, er:

(a) En mellemliggende model, der arbejder med bankprincipper med fokus på både opsparing og kreditaktiviteter, og hvor banktjenester leveres til kunderne enten direkte eller gennem SHG

(b) Der findes også en engrosbankmodel, hvor kunderne omfatter ngo'er, MFI'er og SHG-fonde. Denne model indebærer en unik pakke med både lån og kapacitetsopbygning til sine partnere; og

(c) Derudover er der en individuel bankbaseret model, der har sine kunder som enkeltpersoner eller fælles ansvarlige grupper. Mens programstyring og klientvurdering i denne model kan være en udfordring, er den bedst egnet til udlån til virksomheder.

Ved at holde disse validerede modeller til levering af kredit til de fattige og den uorganiserede sektor i lyset, bevæger RBI sig mod et systemperspektiv for at yde effektiv politisk støtte, ikke kun fordi en række forskellige institutioner, dvs. banker, MFI'er, NGO'er og SHG'er er involveret, men også fordi disse institutioner har meget forskellige institutionelle mål.

I lyset heraf er der planlagt en række initiativer i de kommende måneder for at indføre et mere levende miljøfinansieringsmiljø i det land, hvor komplementære og konkurrencedygtige modeller for levering af mikrofinansiering ville blive tilskyndet til at eksistere sammen.

Q. 8. Er udenlandske investeringer tilladt i Micro Credit-projekter?

Ans. Govt. af Indien vide deres anmeldelse dateret 29. august 2000 har inkluderet 'Micro Credit / Rural Credit' i listen over tilladte aktiviteter uden for bankfinansiering (NBFC) for at blive overvejet for Foreign Direct Investment (FDI) / Overseas Corporate Bodies (OCB) / Non-Resident Indians (NRI) investeringer for at fremme udenlandsk deltagelse i mikrokredit projekter. Dette dækker kreditfacilitet på mikroniveau for at yde finansiering til små producenter og små mikrovirksomheder i landdistrikter og byområder.

Q. 9. Hvad er Micro Finance Development Fund?

Ans. Der er et presserende behov for, at mikrokreditleverandører skifter fra en minimalistisk tilgang - der kun tilbyder finansiel formidling - til en integreret tilgang til fattigdomsbekæmpelse, der tager et mere holistisk syn på klienten, herunder levering af virksomhedsudviklingstjenester som markedsføringsinfrastruktur, introduktion af teknologi og designudvikling.

I denne sammenhæng markerer oprettelsen af ​​Micro Finance Development Fund et vigtigt skridt. I henhold til meddelelsen fra Union Finance Minister i hans budgettal for 2000-01, denne Rs. 100 crore Fund er oprettet i NABARD for at støtte stort set følgende aktiviteter: (a) Uddannelse og eksponering til medlemmer af selvhjælpsgruppe (SHG), partner-ngo'er, banker og regeringer. agenturer; b) at yde startfonde til mikrofinansieringsinstitutter og opfylde deres oprindelige operationelle underskud c) at dække omkostningerne ved dannelse og pleje af SHG'er d) udformning af nye leveringsmekanismer og e) fremme forskning, aktionsforskning, ledelsesinformationssystemer og formidling af bedste praksis inden for mikrofinansiering.

Denne fond forventes derfor at tage fat på institutionelle og leveringsspørgsmål som institutionel vækst og transformation, styring, adgang til nye finansieringskilder, opbygning af institutionel kapacitet og stigende mængder. RBI og NABARD har bidraget med Rs. 40 crore hver til denne fond. Balancen Rs. 20 crore blev bidraget af 11 offentlige banker.

Q. 10. Hvor mange typer af mikrokreditleverandører er der i Indien, og hvad er den nuværende lovramme, der styrer dem?

Ans. Stillingen er som under: