Operation af store banker i det internationale marked

De store banker kan operere på det internationale marked på en af ​​følgende måder: 1. Korrespondentbankvirksomhed 2. Residentrepræsentant 3. Bankbureauer 4. Udenlandske filialer 5. Udenlandske datterselskaber og tilknyttede virksomheder 6. International Banking Services 7. Indsamling af dokumentarregninger for Import 8. Indsamling af eksportregninger 9. Indadgående og udadvendt overførsel af fonde 10. Forhandling af eksportregninger 11. Andre ydelser.

1. Korrespondentbankvirksomhed:

Banker har et korrespondentforhold med andre banker i næsten alle lande, hvor de ikke har eget kontor. En NOSTRO-konto opretholdes hos bankerne i andre lande med det formål at lette internationale betalinger og samlinger til sine kunder.

2. Residentrepræsentant:

Bankerne åbner repræsentative kontorer i udenlandske centre og sender en embedsmand fra hjemlandet som hjemmehørende repræsentant. Repræsentationskontoret yder deres kunder rådgivning og andre ydelser vedrørende bankvirksomhed, især det etniske samfund, der skylder deres oprindelse i bankens hjemland. Disse er ikke bankkontorer og kan ikke acceptere lokale indskud og foretage lokale lån.

Det primære formål med disse kontorer er at give information om lokale forretningspraksis og -betingelser, herunder kreditvurderingen hos potentielle kunder og bankens kunder. De hjemmehørende repræsentanter holder tæt kontakt med lokale korrespondentbanker og yder hjælp, når det er nødvendigt.

3. Bankbureauer:

Et agentur er som en filial i alle henseender, bortset fra at den ikke kan klare almindelige detailindskud. Agenturerne kan handle på de lokale pengemarkeder og valutamarkeder. Det kan arrangere lån, klare bankudkast og check og kanalisere udenlandsk fond ind på de finansielle markeder i hjemlandet.

4. Udenlandske grene:

Store forretningsbanker åbner ofte filialer i de vigtige finansielle centre i verden og opererer som lokale banker i disse centre. Generelt er udenlandske filialer underlagt både lokale bankregler for centret og reglerne i hjemlandet. Finansieringen af ​​en udenlandsk filial er indregnet i moderselskabets, selvom den udenlandske filial skal opretholde særskilte bogføringsregnskaber for skattemæssige formål, som også for de lokale regulerende myndigheder i det udenlandske center.

I post-anden verdenskrig åbnede handelsbanker i USA og Storbritannien deres filialer i næsten alle verdens lande, hvilket spillede en stor rolle i at øge bankernes forretningsmængde og overskud. Senere ventede bankerne fra andre lande, herunder Indien, og åbnede deres filialer for at lette deres internationale bankvirksomhed.

5. Udenlandske datterselskaber og tilknyttede virksomheder:

En udenlandsk filial er en del af moderselskabet, der er indregnet i bankens hjemland, mens et udenlandsk datterselskab er en lokalt indbygget bank, der enten helt eller delvis ejes af en udenlandsk bank. Sådanne datterselskaber udfører alle former for bankvirksomhed og har ikke meget forskel med de lokale banker. Disse datterselskaber kontrolleres af de udenlandske ejere, selv om det udenlandske ejerskab er delvis.

6. International Banking Services:

Store forretningsbanker leverer følgende tjenester til at lette grænseoverskridende handelstransaktioner:

a) Åbne kreditbreve til deres importører.

(b) Rådgivning / bekræftelse af kreditkort, der er åbnet af den udenlandske køber, og som støtter eksportørens kunder.

c) yde finansiel støtte til eksporten, som omfatter

(i) Pakningskredit.

(ii) Køb / rabat / forhandling af eksportregninger.

(iii) Advance mod indsamlingsregninger.

(iv) Tilbyder køber / leverandørens kredit mv.

(d) Indbetaling af midler i fremmed valuta / hjemme valuta og indsamling af checks / andre instrumenter.

(e) Udenlandske pengeoverførsler eller betalinger i fremmed valuta / hjem valuta

(f) Åbning af indskudskonto i fremmed valuta for ikke-hjemmehørende og hjemmehørende kunder, der tjener udenlandsk valuta.

(g) Indsamling af dokumentarregninger for både import og eksport.

For at kunne levere ovenstående tjenester skal bankerne benytte sig af følgende faciliteter:

en. SWIFT:

Samfundet for verdensomspændende interbank-finansielle transaktioner (SWIFT) er en organisation af internationale banker med hovedsæde i Belgien. Det er en mekanisme til at levere en sikker platform til udveksling af finansielle budskaber mellem bankerne. For eksempel, når en indisk bank sender en overførsel til New York, skal den sende en besked til New York Bank for at debitere deres NOSTRO-konto og betale et bestemt beløb til modtageren, hvis detaljer er angivet i meddelelsen.

New York Banken skal undersøge ægtheden af ​​meddelelsen. SWIFT giver nogle kode numre til medlemsbankerne, der er indarbejdet i meddelelsen, og New York Bank skal afkode numrene for at bekræfte meddelelsens ægthed og derefter udføre betalingsinstruktionen. SWIFT-meddelelser sendes via elektroniske midler og når derfor destinationen på ingen tid.

b. Fedwire:

FEDWIRE er et betalingssystem, der drives af Federal Reserve System i USA, og bruges til at afregne interbankbetalinger over USA i USA. FEDWIRE er et system for elektronisk transmission af meddelelser til overførsel af penge fra en bank til en anden over hele USA.

c. CHIPS:

Clearing house inter-bank betalingssystem (CHIPS) er et andet interbank-betalingssystem, der opererer i USA. Dette er et clearinghus, uafhængigt af Federal Reserve System of USA, og er det mest populære interbank-betalingssystem for amerikanske dollars. Banker bliver registreret hos CHIPS og får et ID nummer, der sikrer korrekt betaling til den modtagende bank for den endelige støttemodtagers kredit.

d. CHAPS:

Clearing House Automated Payment System (CHAPS) er clearinghuset i Storbritannien og udfører lignende funktioner som CHIPS i USA. Her er selvfølgelig afregningen gjort i britiske pund.

Følgende kommercielle vilkår anvendes i vid udstrækning i international handel og til håndtering af handelsregninger.

Kendskab til de nævnte vilkår betragtes som vigtigt:

(a) EXW:

Ex værksted. Sælgeren vil gøre varen klar (vejet, inspiceret og pakket) til forsendelse og forblive den samme i sin fabrik til transport af varer fra fabrikken. Alle andre omkostninger afholdes af køberen.

(b) FCA:

Gratis transportør. Sælgeren er ansvarlig for at levere varerne til transportøren eller transportagenten angivet af køberen. Så snart varen overdrages til transportøren, overgår risikoen og ansvaret for varerne til køberen.

(b) FAS:

Gratis ved siden af ​​skibet. Sælgeren skal gøre varerne klar til forsendelse og levere dem ved anløbsbroen ved siden af ​​det angivne skib, hvor varerne skal lastes til forsendelse. Ved modtagelse af bevis for levering af varer langs skibet af sælgeren overgår risikoen og ansvaret til køberen.

d) FOB:

Gratis ombord. Sælgeren er ansvarlig for lastning af varerne i det skib, hvor køberen har reserveret plads. Sammen med lastningen af ​​varerne overgår risikoen og ansvaret til køberen.

(e) CFR:

Omkostninger og fragt. Bortset fra omkostningerne ved varerne skal sælgeren også afholde forsendelsesomkostningerne, dvs. han skal betale for fragt for skibet. Under CFR skal sælgeren sørge for, at varerne transporteres til det sted, køberen oplyser.

(f) CIF:

Omkostninger, forsikring og fragt. En stor del af den internationale handel sker med CIF vilkår og betingelser. Under dette skal sælgeren bære omkostningerne ved varer, forsikring og fragt for at transportere varerne til det sted, som køberen har angivet.

(g) DES:

Leveret Ex-ship. Her afslutter sælgerens ansvar, når skibet når den havn, der er angivet af køberen.

Ovennævnte vilkår er kollektivt kendt som INCOTERMS, som står for internationale handelsvilkår kodificeret af det internationale handelskammer med det formål at sikre ensartethed i købers og sælgers rettigheder, forpligtelser og risici.

7. Indsamling af dokumentarregninger til import :

Banker, der driver international virksomhed, skal håndtere dokumentarregninger, der dækker forsendelsen af ​​varer fra et sted til et andet. Sælgeren / eksportøren tegner et sæt dokumenter, kollektivt kendt som dokumentarregning, på køberen eller importøren.

Dokumenterne omfatter:

(i) vekselkurs

(ii) Faktura;

(iii) Forsendelsesdokumenter, dvs. konnossement / luftvejskonto / bankkvittering mv. og

(iv) Kreditkort.

Ved modtagelse af regningen informerer banken dravee (importør) og råder ham til at betale eller acceptere regningen. Hvis det er en efterspørgselsregning, dvs. dokumentet skal betales ved præsentationen, skal importøren foretage betaling, før der hentes dokumenter fra banken for at modtage varerne fra ankomsthavnen. Hvis det er en brugsregning, dvs. regningen skal betales efter en bestemt periode fra bankens præsentationsdato importøren skal overdrage sin accept til banken for at få dokumenterne til at tage imod fra ankomsthavnen.

På forfaldsdagen skal importøren betale beløbet til opkrævningsbanken. Herefter skal opkrævningsbanken overdrage midlerne til den oversøiske eksportørs bank for kredit på sin konto. Opkrævningsbanken instruerer sin afdeling eller korrespondentbanken til at betale indsamlingsbeløbet til debitering af sin NOSTRO-konto med sidstnævnte.

8. Indsamling af eksportregninger :

Eksportør tegner et sæt faktura, faktura, vekselboks, konnossement / flybillet / jernbanekvittering mv., Kreditkort og andre dokumenter, som angivet af importøren, og overfører hele sættet til hans bankmand. Dokumentet skal også indeholde et bevis for, at eksportøren erklærede toldmyndighederne om varens forsendelse. Erklæringen skal udfærdiges i en nærmere angivet form.

I Indien er formularen kendt som GR-formular, som skal forelægges toldmyndighederne i to eksemplarer. Toldmyndighederne videresender den oprindelige GR-blanket til valutakontrolafdelingen i Indiens Reserve Bank. Den duplikatkopi af GR-formularen, der er behørigt underskrevet af toldmyndighederne, gives til banken sammen med de øvrige dokumenter.

Banken har efter at have gennemgået dokumenterne sendt dem til den oversøiske købers bank for indsamling med instruktioner for at samle summen af ​​dokumentet og sørge for at kreditere sin NOSTRO konto på det udenlandske center.

Efter modtagelsen af ​​betalingen foretager eksportørens bank betaling i hjemvalutaen til eksportøren og sender den dobbelte GR-formular til Reserve Bank of India som bevis for modtagelse af betaling for forsendelse af varerne ud af landet.

Indsamling af regninger, både for import og eksport, er underlagt bestemmelserne i 'International Rules of Collection' (URC) for International Chamber of Commerce.

9. Indad og udadvendt overførsel af fonde :

Både indadgående og udadvendte pengeoverførsler i grænseoverskridende transaktioner passerer via NOSTRO-kontoen. Efter modtagelsen af ​​fonden fra remitteren sørger banken for at kreditere modtagerens bankens NOSTRO-konto og sender en meddelelse herom. Betalingsbanken betaler beløbet til modtageren efter at have sikret, at beløbet er krediteret i sin NOSTRO-konto.

10. Forhandling af eksportregninger:

Indkøb eller diskontering af en eksportregning, der er indgivet under et brev af kredit, kaldes forhandling. Kreditkortet sikrer betaling af regningen af ​​den udenlandske køber, forudsat at de dokumenter, som eksportøren har afgivet, er i overensstemmelse med bestemmelserne i kreditkortet. Således, hvis dokumenterne er i henhold til LC's vilkår, er chancen for misligholdelse i betaling fra den udenlandske køber ikke eksisterende. Derfor er alle banker ivrige efter at forhandle eksportregninger, forudsat at LC ikke begrænser forhandlinger til en bestemt bank.

Ved modtagelse af eksportregningen, købsforretninger eller rabatter på forhandlingsbanken - afhængigt af regningens krav eller anvendelsesområde - og betaler regningens størrelse til eksportøren. Regningen sendes derefter til oversøiske importørens bank for indsamling af penge og kredit af samme i den relative NOSTRO-konto for eksportørens bank eller forhandlingsbank.

Alle transaktioner i forbindelse med et kreditkort er underlagt bestemmelserne i Uniform Customs and Practices for Documentary Credit (UCPDC).

11. Andre ydelser:

En bank med internationale operationer udvider flere andre tjenester til sine kunder. Tjenesterne omfatter factoring, fortabelse, levering af købers / leverandørers kredit mv.

en. Deltagelse i de syndikerede lån :

Store internationale banker deltager ofte i de syndikerede lånefaciliteter, der gives til de store multinationale selskaber eller regeringerne i suveræne lande. Lån til regeringen hedder statsobligationer. Under syndikerede lån er en stor international bank bemyndiget af låntageren til at arrangere lånebeløbet. Denne bank hedder syndikatets 'Lead Manager'.

Hovedchefen kontakter andre banker med internationale operationer og opfordrer dem til at deltage i lånet på visse vilkår og betingelser. Hvis tilbuddet er acceptabelt, deltager bankerne i sådanne syndikerede lån. Kreditrisikoen bæres af de enkelte banker, der deltager i syndikationen.

b. Factoring:

En bank, der fungerer som en 'Factor', finansierer låntageren mod sine tilgodehavender op til den grænse, der er godkendt af dem. Sælger af varer sender fakturaen og andre dokumenter som angivet af Faktoren, når og når et salg finder sted. Factoren reducerer fakturaen og gør øjeblikkelig betaling til sælgeren efter fradrag af hans provision og afgifter. Factor tager derefter ansvaret for at følge op med køberen og genoprette fakturaens størrelse. Afhængig af den relative aftale bæres kreditrisikoen af ​​enten sælgeren eller Factoring Bank.

c. forfaitering:

Forfalskningsaktivitet fra en bank angiver diskontering af mellem- og langfristede regninger trukket af sælgeren på sin køber. De regninger, der er trukket på køberen, er garanteret af køberens bank, og derefter godkender eksportøren regningerne til fordel for banken uden fortjeneste. Forfalskningsbanken nedsætter derefter regningen og overførsler til sælgeren. Kreditrisikoen bæres af køberens bank, som har avaliseret eller garanteret regningen.

d. LIBOR - London Inter-Bank Tilbudspris:

Meget store internationale banker i de vigtige finansielle centre i verden er engageret i bulkhandel i penge i alle vigtige valutaer i verden. De er alle markeds beslutningstagere, dvs. villige til at tage indbetaling og lave lån i bulk til enhver tid. De behøver ikke nogen ledetid til at organisere og yde et lån i fremmed valuta i US $, GBP, Euro, osv. Disse store banker i London og New York hedder Money Center Banks.

Den rentesats, som de store internationale pengeinstitutter i London tilbyder lån til andre banker i fremmed valuta, f.eks. US $, GBP, Euro, osv., Hedder London Inter-Bank Offer Rate eller LIBOR. Bankerne med international drift låne midler i fremmed valuta hos LIBOR. Dette er basisrenten, hvor bankerne opkræver penge og lægger deres margen for at nå frem til deres udlånsrente for at give lån til udenlandsk valuta til sine kunder.

Marginerne er udtrykt som basispoint, fx 50 basispoint, 70 basispoint, 100 basispoint mv. Hundrede basispoint udgør 1%. Så når det siges, at satsen er LIBOR + 200 basispoint, og hvis LIBOR er, siger 6%, betales af kunden 6% + 2% = 8%.

Et flertal af interbanklånene i fremmed valuta er prissat med reference til LIBOR, dvs. den kurs, som en bank kan låne på det internationale marked. Pengecentralbankerne i London, New York, Singapore, Frankfurt, Tokyo mv. Foretager hovedsagelig deres udenlandsk valutafinansieringsaftaler i LIBOR.

Der er lignende andre interbank-tilbudspriser, som er zone-specifikke, f.eks. SIBOR (Singapore Interbank Offer Rate), der anvendes af banker i Sydøstasien, EUROBOR (Euro Banks Offer Rate), som anvendes af EU, men det vil tage lang tid for disse satser at blive lige så populære som LIBOR.

e. Udenlandske valuta lån ydet af de indiske banker :

Indiske banker henvender sig ofte til kunder for lån i fremmed valuta, så kunderne kan benytte sig af fordelene ved billigere renter på det internationale marked. En udenlandsk valuta, lån på LIBOR +150 basispoint svæver rundt 7, 5%, hvilket er billigere end renten på hjemmemarkedet, hvor styringsrenten drejer rundt 12% til 13%.

Bankerne sørger for midlerne enten gennem deres egne filialer eller udenlandsk korrespondent og låner det samme til sine kunder i Indien til en højere sats. Udlån til udenlandsk valuta (FCL) ydes til kunderne for både kortfristet driftskapital og mellem- og langfristede lån til investeringsudgifter.

Bankerne bærer kreditrisikoen, og på forfaldstidspunktet for tilbagebetaling skal de tilbagebetale lånet til den udenlandske bank, uanset om kunden kunne tilbagebetale beløbet eller ej. Da bankerne er låntagere på det internationale marked, har de ikke råd til at misligholde og er nødt til at respektere deres engagement i de udenlandske banker, som de havde lånt pengene til.

I Indien ydes FCL i to forskellige former:

(i) Ekstern kommerciel låntagning (ECB) og

(ii) Lån ydet mod indlån i henhold til den udenlandske valuta (FCNR) ordning.

I ECB skal midlerne hæves på det internationale marked til en bestemt pris (LIBOR) og udlånes til kunden efter at have indlæst sin egen margen. For at hæve ECB skal kunderne (for det meste virksomhedens huse) overholde visse lovgivningsmæssige normer udformet af landets centralbank, det vil sige Reserve Bank of India.

På den anden side, hvis der er tale om lån mod FCNR-indlån, har bankerne allerede de midler, der er deponeret i fremmed valuta (hovedsagelig US $, GBP, EURO og Yen) af den indiske diaspora, der bor i udlandet. Disse penge bruges af bankerne til at udvide lån i fremmed valuta til sine kunder.

Det skal forstås, at selv om lånene ydes i udenlandsk valuta, modtager kunderne midlerne i indiske rupier og skal tilbagebetale lånet i samme valuta. Kun ansvaret er bogført i fremmed valuta, og derfor er der et element af valutarisiko, dvs. hvis valutakursen mellem indisk rupee og udenlandsk valuta bliver negativ på tidspunktet for tilbagebetaling, skal kunden uddrive flere mængder Indiske rupier.

Dette kan modregne gevinsten i renten differentieret på tidspunktet for låntagningen. Med henblik på at dække eller afdække denne risiko skal kunderne benytte fremadækningen ved at fremsende reservationer af udløb i udenlandsk valuta. Forudsættelsen er imidlertid i meget lang tid ikke altid tilgængelig på Forex Market, og i så fald skal låntageren bære valutarisikoen. Desuden er terminsdækningen på mellemlang og lang sigt normalt meget dyrt.

Nogle gange kan kunderne have en naturlig afdækning ved hjælp af eksportindtægter, hvis de er involveret i eksportaktiviteter. Da eksportregningerne vil være i fremmed valuta, og provenuet vil blive modtaget i fremtidige datoer til de gældende satser på det tidspunkt, er valutarisikoen på FCL benyttet tidligere, mildet i høj grad.