Almindeligt stillede spørgsmål om banktjenester (med svar)

Liste over fireogfyrre almindeligt stillede spørgsmål om banktjenester med svar.

I. Indenlandske indskud:

1. Om banker kan acceptere rentefrie indskud?

Banker kan ikke acceptere rentefrie indskud, undtagen i løbende poster.

2. Hvorvidt banker kan betale renter på opsparingskonti kvartalsvis?

Banker kan betale renter på opsparingskonto i kvartaler eller længere hviler.

3. Om banker kan betale renter på tidsindskud månedligt?

Rente på terminsindskud betales kvartalsvis eller længere hviler. I tilfælde af månedlige indbetalingsordninger beregnes renterne i henhold til bankpraksis for kvartalet og kan betales månedligt til den diskonterede værdi.

4. Om banker kan betale differentierede renter på terminsindskud, der aggregerer Rs.15 lakh og derover?

Forskellige rentesatser kan betales på enkeltidsindskud på Rs.15 lakh og derover og ikke på aggregatet af individuelle indskud, hvor summen overstiger Rs.15 lakh.

5. Om banker kan betale provision for at mobilisere indskud?

Banker er forbudt at ansætte / engagere enhver enkeltperson, firma, firma, sammenslutning, institution for indsamling af indskud eller salg af indlånsboblede produkter mod betaling af vederlag eller gebyrer eller provisioner på nogen form eller måde undtagen provision udbetalt til agenter ansat til indsamling af dør- til-dør indskud under en særlig ordning.

Banker har også fået tilladelse til at anvende tjenester fra ikke-statslige organisationer (NGO'er) / selvhjælpsgrupper (SHG) / mikrofinansieringsinstitutter (MFI'er og andre civilsamfundsorganisationer) som formidlere i at yde finansielle og bankydelser, herunder indsamling af indskud gennem brug af Business Facilitator og Business Correspondent modeller og betale rimelige provision / gebyrer.

6. Om banker i forvejen kan tilbagebetale terminsindskud på egen hånd?

Et terminsindskud er en kontrakt mellem banken og kunden for en bestemt periode, og den kan ikke betales for tidligt ved bankens mulighed. Dog kan et tidsindskud indbetales for tidligt på kundens anmodning, med forbehold af kontraktvilkårene, herunder eventuelle sanktioner.

7. Om banker kan nægte for tidlig tilbagetrækning af indskud?

Banker må normalt ikke nægte for tidlig tilbagetrækning af indskud fra enkeltpersoner og hinduistiske uinddelte familier (HUF), uanset størrelsen af ​​depositumet. Dog kan banker efter eget skøn forbyde for tidlig tilbagetrækning af store indskud hos andre enheder end enkeltpersoner og hinduistiske uindividuelle familier. Banker bør underrette sådanne indskydere om deres politik om at forbyde for tidlige tilbagekøb på forhånd, dvs. på tidspunktet for accept af indlån.

8. Om banker kan opkræve straf for for tidlig tilbagetrækning?

Bankerne har frihed til at bestemme deres egne straffe af interesse for for tidlig tilbagetrækning af tidsindskud.

9. Hvor og hvornår skal bankerne betale renter på indlån med modning på ferie / ikke-erhvervsmæssig arbejdsdag / søndag?

Bankerne skal betale renter til den oprindeligt indrømmede rente på indbetalingsbeløbet for ferie / søndag / ikke-forretningsdagen, der går ind mellem datoen for udløbet af det angivne tidsrum og indbetalingsdagen for provenuet fra depositumet på efterfølgende arbejdsdag.

10. Om banker kan betale tillægsrenter, der er tilladt for bankernes personale, på depositum, der er deponeret i mindreårige børn / børn af de afdøde medarbejdere?

Nej. Børn (herunder mindre) er ikke berettiget til yderligere renter, der kan godkendes til bankernes medarbejdere / pensionister.

11. Hvorvidt yderligere renter, der kan antages til bankernes personale, kan betales på den kompensation, som retten giver til et mindreårigt barn og deponeres i fællesnavnet på mindreårige og forældre?

Nej. Da pengene tilhører det mindreårige og ikke bankernes personale, kan der ikke betales yderligere renter.

12. Om banker har lov til at tilbyde differentieret rente på andre indlån?

Banker kan formulere særlige faste indskudssystemer specifikt for indbyggere indiske seniorer, der tilbyder højere og faste renter i forhold til normale indskud af enhver størrelse.

13. Ved hvilken sats skal der betales renter på et depositum, der står i navnet på en afdøde indskyder?

en. Hvis der er tale om et depositum, der står i navnet på en afdød individuel indskyder eller to eller flere fælles indskydere, hvor en af ​​indskyderne er døde, er kriteriet for betaling af renter på modnet indlån i tilfælde af dødsfald indskyder i ovennævnte tilfælde er blevet overladt til de enkelte bankers skøn underlagt deres bestyrelse om en gennemsigtig politik i denne henseende.

b. I tilfælde af saldi, der ligger i en løbende konto, der står i navnet på en afdød individuel indskyder / enmansvirksomhed, bør renter kun betales fra 1. maj 1983 eller fra depotørens dødsdato, alt efter hvad der er senere, indtil datoen af tilbagebetaling til ansøgeren / s til den rente, der gælder for opsparingsindskud som på betalingsdagen.

I tilfælde af NRE-indskud, hvis fordringshaverne er hjemmehørende, behandles depositum på modenhed som et indenlandsk rupee depositum, og renter betales for den efterfølgende periode med den sats, der gælder for indenlandske indskud med tilsvarende løbetid.

14. Hvad er retningslinjerne for fornyelse af forfaldne indskud?

Alle aspekter ved fornyelse af forfaldne indskud kan afgøres af individuelle banker, underlagt deres bestyrelse, der fastsætter en gennemsigtig politik i denne henseende, og kunderne underrettes om vilkårene for fornyelse, herunder rentesats, på tidspunktet for accept af depositum . Politikken skal være ikke-diskretionær og ikke-diskriminerende.

II. Indskud af ikke-residente indianere (NRIS):

15. Hvorvidt en concessional rente er gældende, når et lån mod FCNR (B) depositum tilbagebetales i fremmed valuta?

Banker har frihed til at fastsætte rentesatsen for udlån mod forskud fra FCNR (B) til indskyderne uden henvisning til deres benchmark prime loan rate (BPLR), uanset om tilbagebetaling sker i rupees eller i udenlandsk valuta.

16. Om banker kan acceptere tilbagevendende indskud i henhold til FCNR (B) Scheme?

Nej. Banker kan ikke acceptere tilbagevendende indskud i henhold til FCNR (B) -ordningen.

17. Hvem kan fastsætte renten på NRE og FCNR (B) indskud?

Bestyrelsen for banker har fået beføjelse til at bemyndige Asset Liability Management Committee til at fastsætte rentesatser på indlån inden for det loft, der er fastsat af RBI.

18. Om banker har lov til at tilbyde differentieret rente på NRE / FCNR (B) indskud?

Ja. Banker har lov til at tilbyde differentierede renter på NRE terminsindskud som i tilfælde af indenlandske indskud på Rs.15 lakh og over inden for det foreskrevne loft. Hvad angår indskud fra FCNR (B), er bankerne frit til at bestemme det valutakursmæssige minimumskvantum, på hvilket differentieringsrenten kan tilbydes underlagt det samlede loft, der er fastsat.

19. Hvad menes med Re-investment Deposit?

Reinvesteringsindskud er de indskud, hvor renter (som og når det er påkrævet) geninvesteres til samme kontraktsats indtil løbetid, som kan hæves med hovedstol på forfaldstidspunktet. Det gælder også for indenlandske indskud.

20. Hvorvidt FCNR (B) indskud kan fornyes med tilbagevirkende kraft (dvs. fra forfaldstidspunktet)? Hvis ja, hvad skal renten betales for?

En bank kan efter eget skøn forny et forfaldent depositum fra FCNR (B) eller en del heraf, der er forsynet med forsinket periode fra udløbsdatoen til fornyelsesdatoen (begge dage inklusive), ikke overstiger 14 dage, og rentesatsen Betalingsbeløbet på den således fornyede indbetaling er den passende rente for fornyelsesperioden som gældende på udløbsdatoen eller på den dato, hvor indskyderen søger fornyelse, alt efter hvad der er lavere.

I tilfælde af forsinkede indskud, hvor den forsinkede periode overstiger 14 dage, kan indlånene fornys til den gældende rentesats på datoen for fornyelsen. Hvis indskyderen placerer hele beløbet for forsinket indbetaling eller en del deraf som et nyt depositum for FCNR (B), kan bankerne fastsætte deres egen interesse for den forsinkede periode på det beløb, der er placeret som et nytidsindskud. Bankerne er fritaget til at inddrive den rente, der er betalt for den forsinkede periode, hvis depositumet trækkes tilbage efter fornyelse inden udløbet af den fastsatte minimumsperiode under ordningen.

21. Hvorvidt rentesatser vedrørende lån i rupees under FCNR (B) ordninger gælder for lån i fremmed valuta?

Nej. Rentesatser gældende for lån i rupees under FCNR (B) ordninger gælder ikke for lån i fremmed valuta, der er underlagt instrukser udstedt af RBI's valutaafdeling.

22. Under hvilke omstændigheder kan supplerende renter ud over den deklarerede rentesats udbetales i tilfælde af indskud fra FCNR (B)?

Med hensyn til indskud accepteret i navnet:

en. medlem eller pensioneret medlem af bankens personale, enten enkeltvis eller i fællesskab med ethvert andet medlem eller medlemmer af hans / hendes familie, eller

b. ægtefælle til et afdød medlem eller et afdød pensioneret medlem af bankens personale, kan banken efter eget skøn tillade yderligere renter til en sats, der ikke overstiger en procent om året ud over den fastsatte rentesats, forudsat at-

jeg. Indskyderen eller alle indskydere af en fælles konto er / er ikke bosiddende / s af indisk statsborgerskab eller oprindelse, og

ii. Banken skal indhente en erklæring fra den pågældende depositar om, at de penge, der er deponeret, eller som fra tid til anden kan deponeres, er penge tilhørende indskyderen som anført i litra a) og b) ovenfor.

iii. Den sats, som banken fastsætter for indskud af medarbejdere, eksisterende eller pensioneret, bør ikke overstige den taksats, der er fastsat af RBI.

Forklaring:

Ordet "familie" betyder og omfatter ægtefælle til medlemmet / pensionisten i bankens personale, hans / hendes børn, forældre, søskende, der er afhængige af et sådant medlem / pensioneret medlem, men må ikke omfatte en lovligt adskilt ægtefælle .

23. I tilfælde af en depositarens NRE / FCNR (B) depositum, såfremt lovlige arvinger foretager for tidlig tilbagetrækning inden udløbet af den fastsatte minimumsperiode, om der skal betales renter?

Nej. Et depositum skal løbe i en minimumsperiode, som i øjeblikket er et år for både FCNR (B) og NRE-indskud, for at være berettiget til at optjene renter.

24. Om banker kan betale renter på NRE og FCNR (B) indskud i mellemliggende lørdag, søndag og ferie mellem datoen for modenhed og betaling?

Ja. Når forfaldsdatoer falder på lørdag / søndag / ikke-forretningsdag / ferie, er bankerne tilladt at betale renter på NRE og FCNR (B) indskud til den oprindeligt indregnede rente for den mellemliggende periode mellem forfaldsdato og betalingsdato at intet rentetab er ramt af indskyderne.

III. Fremskridt:

25. Hvad betyder ordet "Free" i udlånsrenten recept?

Banker kan frit fastsætte Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) for kreditgrænser over Rs.2 lakh med godkendelse fra deres respektive bestyrelser. BPLR skal erklæres og anvendes ensartet på alle filialer. Bankerne kan tillade deres Asset Liability Management Committee (ALCO) at fastsætte renter på indlån og forskud, med forbehold af deres rapportering til bestyrelsen straks derefter. Bankerne bør også erklære maksimumsoverskridelsen over BPLR med godkendelse fra ALCO / Board for alle forskud.

26. (i) Hvad er "formidlingsagenturer"?

(ii) Hvad er 'boligfinansieringsformidlingsagenturer'?

En illustrativ liste over agenturer er som under:

1. Stil Sponsorerede organisationer for udlån til Weaker [email protected]

2. Distributører af landbrugsindgange / redskaber.

3. Stat Financial Corporations (SFC) / State Industrial Development Corporations (SIDC'er) i det omfang de giver kredit til svagere sektioner.

4. National Small Industries Corporation (NSIC).

5. Khadi og Village Industries Commission (KVIC)

6. Agenturer, der er involveret i at bistå den decentrale sektor.

7. Boliger og Urban Development Corporation Ltd. (HUDCO)

8. Boligfinansieringsselskaber godkendt af National Housing Bank (NHB) til refinansiering.

9. Statsstøttet organisation for SCS / ST'er (til køb og levering af input til og / eller markedsføring af produktionen af ​​modtagere af disse organisationer).

10. Mikrofinansieringsinstitutioner / Ikke-statslige organisationer (NGO'er) om udlån til SHG'er. @ Svagere sektioner omfatter -

i) Små og marginale landmænd med jordbesiddelser på 5 hektar og mindre, og jordløse arbejdstagere, lejebønder og skovbrugere;

ii) Håndværkere, landsby- og sommerhuse, hvor individuelle kreditkrav ikke overstiger Rs. 50.000 / -;

iii) Modtagere af Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY);

iv) Planlagte kast og planlagte stammer

v) Modtagere af differentierede rentesatser (DRI)

vi) Modtagere under Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY);

vii) Modtagere i henhold til ordningen for befrielse og rehabilitering af skræmmere (SLRS)

viii) Fremskridt til selvhjælpsgrupper (SHG'er);

ix) Lån til nødlidende fattige til at tilbagebetale deres gæld til uformelle sektorer mod passende sikkerhedsstillelse eller gruppesikkerhed.

Lån, der ydes i henhold til (i) til (ix) ovenfor til personer fra mindretalssamfund, som kan meddeles af regeringen i Indien fra tid til anden.

I stater, hvor et af de mindretalsamfund, der anmodes om, er i virkeligheden i flertal, vil punkt (ix) kun dække de øvrige anmeldte mindretal. Disse stater / Unionområder er Jammu og Kashmir, Punjab, Sikkim, Mizoram, Nagaland og Lakshadweep.

27. Om banker kan opkræve rentesats uden henvisning til deres egne BPLR?

Ja. Bankerne kan frit bestemme rentesatserne uden henvisning til deres BPLR og uanset størrelsen af ​​følgende lån:

(i) a. Lån til køb af varige forbrugsgoder.

b. Lån til enkeltpersoner mod aktier og obligationer / obligationer

c. Andre personlige lån uden prioritet, herunder kreditkortafgifter.

d. Forudsætninger / overtræk mod indenlandske / NRE / FCNR (B) indskud hos banken, forudsat at depositumet står / står enten i låntagerens navn / låntagere selv eller i låntagerens navn sammen med en anden person.

e. Finansiering til formidlingsbureauer (eksklusive boliger) til udlån til ultimative støttemodtagere og agenturer, der yder inputstøtte.

f. Finansiering til boligfinansieringsforretninger til udlån til de endelige støttemodtagere

g. Diskontering af regninger

(i) Udlån / Forskud / Kontantkredit / Overtræk mod varer, der er underlagt Selektiv Kreditkontrol

(ii) Lån omfattet af deltagelse i rentefinansieringsordninger i terminsinstitutter - Banker kan frit opkræve renter i henhold til bestemmelser fra refinansieringsagenturer uden henvisning til BPLR.

28. Hvorvidt det er for at bankerne skal have flere BPLR'er?

Nej. Da alle udlånsrenter kan bestemmes i forhold til benchmark-PLR ved at tage hensyn til terminspræmier og / eller risikopræmier, er der ikke behov for flere BPLR'er. Disse præmier kan indregnes i spredningen over eller under BPLR.

29. Om banker kan yde fastforrentede lån til andre formål end projektfinansiering?

Banker har frihed til at tilbyde alle lån til faste eller flydende satser, der er underlagt deres retningslinjer for kapitalforpligtelser (ALM). Banker bør kun bruge eksterne eller markedsbaserede rupee-benchmarkrenter for prisfastsættelse af deres flydende rente låneprodukter.

30. Hvorvidt de reviderede BPLR'er vil gælde for de eksisterende forskud?

Ja. Bankerne skal uafhaengigt inkorporere nedenstående forbehold i låneaftaler i forbindelse med alle forskud, herunder terminslån, der giver bankerne mulighed for at opkræve den gældende rentesats i overensstemmelse med RBI's direktiver, undtagen i tilfælde af fastforrentede lån -

"Forudsat at låntagers renter skal være underlagt de ændringer i rentesatser, som reservebanken foretager fra tid til anden".

31. Om banker kan opkræve renter under BPLR på lån over Rs.2, 00 lakh?

Ja. På nuværende tidspunkt har lån på op til Rs.2 lakh bære receptet om at overstige Benchmark Prime Lending Rate (BPLR), og på lånene over Rs.2 lakh er bankerne frit for at bestemme rentesatsen underlagt BPLR og spredningsretningslinjer.

I betragtning af den internationale praksis og at give forretningsbankerne driftsfrihed til at bestemme deres udlånsrente kan banker tilbyde lån under BPLR til eksportører eller andre kreditværdige låntagere, herunder offentlige virksomheder på grundlag af en gennemsigtig og objektiv politik, der er godkendt af de respektive bestyrelser .

32. Om banker har lov til at opkræve renter under deres deklarerede BPLR under konsortieaftale for at tilbyde en sats, der kan sammenlignes med lederbanens?

Nej. Banker behøver ikke at opkræve en ensartet rente, selv under en konsortieaftale. Hver medlemsbank skal opkræve rentesats på den del af de kreditgrænser, som de forlænger til de låntagere, der er omfattet af deres BPLR.

33. Hvad skal der være en rentesats for?

Med virkning fra 10. oktober 2000 har bankerne fået frihed til at formulere en gennemsigtig politik for opkrævning af straffeinteresse med godkendelse fra bestyrelsen. Men i tilfælde af lån til låntagere under prioriteret sektor, bør der ikke pålægges nogen strafferetlig interesse for lån op til Rs. 25.000. Straffesats kan opkræves af årsager til misligholdelse, manglende indgivelse af årsregnskaber mv. Imidlertid bør politikken for strafferetlige interesser reguleres af vel accepterede principper om gennemsigtighed, retfærdighed, incitament til at betjene gælden og reelle vanskeligheder. af kunderne.

34. Som følge af afreguleringen af ​​renter på forskud på over Rs.2 lakh med virkning fra 18. oktober 1994, om bankerne skulle betale DICGC-garantiavgifter for prioriterede sektorforskud?

Med hensyn til DICGC Garantisgebyrer har bankerne fået skønsbeføjelse til at absorbere eller overdrage garantibetalinger til låntager i tilfælde af forskud på over Rs.25.000 / - eksklusive fremskridt til svagere sektioner. Bankerne skal bære DICGC-garantiavgifter for forskud på op til Rs.25.000 / - og alle fremskridt til svagere sektioner.

35. Hvorvidt renter på lån og forskud kan opkræves på forskellige perioder, der varierer fra månedlige hvil til årlige hvil?

Med virkning fra 1. april 2002 har bankerne opkrævet renter på lån og forskud ved månedlige hvil, undtagen i tilfælde af landbrugsforskud (herunder kortfristede lån og andre allierede aktiviteter), hvor den eksisterende praksis fortsætter.

36. Hvilken rentesats er opkrævet på lån / forskud, der ydes til medarbejdermedlemmer i bankerne eller medarbejdermedlemmer i kooperative kreditforeninger?

Rentedirektiverne på forskud fra banker vil ikke være gældende for lån eller forskud eller anden finansiel indkvartering, der er lavet eller leveret eller fornyet af en planlagt bank, blandt andet til egne ansatte. Hvor fremskridtene ydes af banker til samarbejdsvillige kreditforeninger, der er dannet af bankernes personale til udlån til bestanddele (dvs. bankens personale), finder RBI-rentedirektiverne ikke anvendelse i tilfælde af sådanne forskud.

IV. Forskud på Aktier og Obligationer:

37. Om banker kan sanktionere lån mod bankvirksomhedens aktier til sine direktører?

Ingen.

38. Hvorvidt der er fastsat noget loft på bankens eksponering for kapitalmarkedet?

Med virkning fra 1. april 2002 er bankens samlede eksponering, herunder både fondbaseret og ikke-fondsbaseret engagement, til kapitalmarkedet i alle former, der dækker direkte investeringer i aktier, konvertible obligationer og obligationer og enheder af aktieorienterede fonde. forskud på aktier til enkeltpersoner til investering i egenkapitalandele (inklusive børsnoterede obligationer), obligationer og obligationer, enheder af aktieorienterede fonde og sikrede og usikrede forskud til børsmæglere og garantier udstedt på vegne af børsmæglere og markedsmæglere Alle engagementer i venturekapitalfonde (både registrerede og uregistrerede) bør ikke overstige 40 pct. af nettoværdien pr. 31. marts i det foregående år.

Inden for dette overordnede loft bør bankens direkte investeringer i aktier, konvertible obligationer / obligationer, andele af aktieorienterede fonde og alle engagementer i Venture Capital Funds (VCF'er) [både registrerede og uregistrerede] ikke overstige 20 procent af nettoværdien . Til beregning af loftet på eksponering for kapitalmarkedet beregnes bankens direkte investering i aktier til kostprisen på aktierne.

Den samlede eksponering af en konsolideret bank til kapitalmarkederne (både fondsbaseret og ikke-fondsbaseret) bør ikke overstige 40 pct. Af den konsoliderede nettoværdi pr. 31. marts året før. Inden for dette samlede loft bør den samlede direkte eksponering som følge af den konsoliderede banks investering i aktier, konvertible obligationer / obligationer, andele af aktieorienterede fonde og alle engagementer i venturekapitalfonde (VCF'er) [både registrerede og uregistrerede] ikke overstige 20 procent af koncernens nettoformue.

39. Hvad er definitionen af ​​en bankes nettoværdi?

Nettoværdien vil bestå af Betalt kapital plus frie reserver inklusive Aktiepræmie, men eksklusive Revalueringsbeholdninger, plus investeringsudsving Reserve og kreditbalance i resultatopgørelse, minus debitsaldo i resultatopgørelse, akkumulerede tab og immaterielle aktiver.

Der bør ikke indgå generelle eller specifikke bestemmelser ved beregning af nettoværdien. Infusion af kapital gennem egenkapitalandele, enten gennem indenlandske emissioner eller oversøiske float efter offentliggjort balancedag, kan også tages i betragtning ved fastsættelsen af ​​loftet for eksponering for kapitalmarkedet.

40. Om banker kan lave kortsalg af aktier?

Nej. Banker er forbudt at foretage et kort salg af aktier.

41. Om banker kan investere i faste indskud fra ikke-finansielle selskaber?

Der er intet forbud mod bankers placering af midler med ikke-bank-ikke-finansielle selskaber under deres offentlige indbetalingsordninger. Investeringer i sådanne selskabers offentlige indskudsordning bør dog klassificeres af banker som udlån i deres balance og afkast indsendt i henhold til Banking Regulation Act, 1949 og Reserve Bank of India Act 1934.

42. Hvad skal der anvendes til værdiansættelse af forskud på aktier / obligationer / obligationer?

Aktier / obligationer / obligationer accepteret af bankerne som sikkerhed for lån / forskud skal værdiansættes til de gældende markedspriser.

43. Om banker kan sanktionere brolån til virksomheder?

Ja. Banker kan sanktionere brolån til virksomheder i en periode på højst et år mod forventede egenkapitalstrømme / emissioner som også det forventede provenu af ikke-konvertible obligationer, eksterne erhvervslån, globale indskudsbeviser og / eller midler i form af udenlandske direkte investeringer, forudsat at banken er overbevist om, at låntagerselskabet har fastlagt ordninger for opkrævning af ovennævnte ressourcer / fonde. Bridge lån udvidet af en bank vil blive inkluderet inden for loftet på 40% af nettoværdien foreskrevet for bankernes samlede eksponering for kapitalmarkedet.

44. Hvad er loftet på lånekvoten, som banker kan sanktionere for enkeltpersoner mod sikkerhed af aktier, obligationer og PSU-obligationer, hvis de holdes i fysisk form og i dematerialiseret form?

Lån / forskud bevilget til enkeltpersoner mod sikkerhed af aktier, obligationer og PSU-obligationer bør ikke overstige Rs.10 lakh og Rs.20 lakh, hvis værdipapirerne holdes i henholdsvis fysisk form og dematerialiseret form. Det maksimale beløb for finansiering, der kan ydes til en person til at abonnere på IPO'er er Rs.10 lakh.

Banken bør dog ikke yde finansiering til virksomheder for deres investering i andre børsnoteringer. Banker kan yde forskud til medarbejdere til køb af aktier i deres egne selskaber under medarbejderaktieoptionsplan (ESOP) i størrelsesordenen 90% af købsprisen på aktier eller Rs.20 lakh, som er lavere. NBFC'er bør ikke ydes finansiering til udlån til enkeltpersoner for at abonnere på børsnoteringer. Lån / forskud, der ydes af en bank for at tegne sig til børsnoteringer, bør regnes som en eksponering for kapitalmarkedet.

45. Hvad er margenen for forskud på aktier i fysisk form og dematerialiseret form?

Der er fastsat en ensartet margen på 50% for alle forskud på aktier / finansiering af IPO'er / udstedelse af garantier for kapitalmarkedsoperationer. Inden for denne 50 procent-margin bør en minimumskvoter på 25 procent opretholdes med hensyn til garantier udstedt af banker til kapitalmarkedsoperationer.

46. ​​Er der fastsat nogen margen for bankernes eksponering for råvaremarkeder?

Minimumsmargenen på 50% og den minimale kontantmargin på 25% (inden for en margin på 50%), som fastsat i tilfælde af bankernes eksponering over for kapitalmarkederne, gælder også for garantier udstedt af banker på vegne af råvaremæglere til fordel for af de nationale råvareudvekslinger, dvs. National Commodity & Derivatives Exchange (NCDEX), Multi Commodity Exchange of India Limited (MCX) og National Multi Commodity Exchange of India Limited (NMCEIL) i stedet for margenkrav.

V. Bidrag:

47. Om banker kan lave donationer?

Ja. De overskudsgivende banker kan yde donationer i løbet af et regnskabsår og aggregerer op til en procent af bankens offentliggjorte overskud for det foregående år. De bidrag / abonnementer, som bankerne foretager til premierministerens hjælpefond og til faglige organer / institutioner som Indian Banks Association, National Institute of Bank Management, Det Indiske Institut for Banker, Institut for Banking Personaleudvælgelse, Foreign Exchange Dealers Association of India, i løbet af et år vil blive undtaget fra ovenstående loft. Uudnyttet mængde af den tilladte grænse på et år bør ikke overføres til det næste år med det formål at gøre donationer.

48. Hvorvidt tabsgivende banker kan lave donationer?

Ja, tabsgivende banker kan gøre donationer op til Rs.5 lakh kun i et regnskabsår.

49. Om udenlandske filialer kan yde donationer i udlandet?

Ja, de udenlandske filialer af bankerne kan yde donationer i udlandet, forudsat at bankerne ikke overstiger det foreskrevne loft på en procent af deres offentliggjorte overskud i det foregående år.

VI. Lån til lokaler:

50. Hvad er de normer og procedurer, som RBI har fastsat for erhvervelse af indkvartering på lejemål / udlejningsbasis af kommercielle banker til brug for dem, dvs. til kontorets og opholdsstedets personale?

jeg. Bankernes bestyrelse bør fastlægge politikken og udforme operationelle retningslinjer særskilt for storbyområder, byområder, halvbyer og landdistrikter, der dækker alle områder med hensyn til erhvervelse af lokaler på lejemål / leje grundlag for bankernes brug.

Disse retningslinjer bør også omfatte delegering af beføjelser på forskellige niveauer. Beslutningen om overgivelse eller flytning af andre lokaler end ved landdistrikterne bør træffes på centralt kontorniveau af et udvalg af ledende medarbejdere.

ii. Bankens bestyrelse bør fastsætte en særskilt politik for udstedelse af lån til udlejere, der giver dem lokaler på lejemål / udlejningsbasis. Den rente, der skal opkræves på sådanne lån, bør fastsættes i henhold til de udlånsrente direktiver udstedt af RBI med BPLR som minimum udlånsrente for lånene over Rs.2 lakh. Rentesatsen kan være enkel eller sammensat i overensstemmelse med bankens sædvanlige praksis, som det gælder for andre terminslån.

iii. Bankerne bør tilvejebringe en passende mekanisme til hurtigt at rette op på de reelle klager fra udlejer.

iv. Oplysninger om forhandlede kontrakter vedrørende forskud til udlejere og leje (inklusive skatter mv. Og indlån på Rs.25 lakh og derover) på lokaler taget på leje / udlejning af de offentlige banker bør indberettes til Central Investigation Bureau (CBI) ifølge de gældende regeringsinstrukser. Dette krav gælder ikke for banker i den private sektor.

VII. Servicegebyrer:

51. Er der nogen tak på servicegebyrer, der skal opkræves af bankerne?

Indian Banks Association (IBA) har dispenseret med praksisen med at foreskrive servicegebyrer, der skal opkræves af bankerne for forskellige tjenester, der ydes af dem. Med virkning fra september 1999 har Sparebanken givet bankerne frihed til at ordinere serviceafgifter med godkendelse fra den respektive bestyrelse.

Som meddelt i den årlige politikerklæring for 2006-2007 for at sikre retfærdig praksis inden for banktjenester udgjorde Reserve Bank of India (RBI) en arbejdsgruppe til at formulere en ordning for at sikre rimeligheden af ​​bankgebyrer og indarbejde den i Fair Practices Code, hvis overholdelse vil blive overvåget af Banking Codes and Standards Board of India (BCSBI).

Arbejdsgruppen, som undersøgte forskellige spørgsmål, såsom grundlæggende bank- / finansielle tjenester, der skal henføres til individuelle kunder, den metode, som bankerne har vedtaget for at fastsætte afgifterne og rimeligheden af ​​sådanne afgifter, har identificeret 27 tjenester i forbindelse med indlån / lån konti, pengeoverførsler og checksamlinger, som en vejledende liste over basisbankydelser, der tilbydes af banker.

Anbefalingerne fra arbejdsgruppen er blevet accepteret af RBI med visse ændringer. Baseret på arbejdsgruppens anbefalinger har RBI udstedt en cirkulær DBOD. Nej. Dir. BC. 56 / 13.03.00 / 2006-07 dateret 2. februar 2007 til alle planlagte forretningsbanker.

52. Hvilke parametre skal der vedtages for at identificere basale banktjenester?

Banker har fået til opgave at identificere basale banktjenester på grundlag af to parametre angivet af arbejdsgruppen, nemlig (i) bankydelser, der normalt udnyttes af enkeltpersoner i mellem- og nedre segmenter og (ii) værdien af ​​transaktioner, nemlig, tjek samlinger og pengeoverførsler op til Rs. 10.000 for hver transaktion og op til $ 500 for forex transaktioner.

Den vejledende liste over banktjenester omfatter tjenester vedrørende indskudsregnskaber (checkbook facilitet, udstedelse af passebog / erklæring, ATM-kort, betalingskort, stopbetaling, balanceforespørgsel, afslutning af kontoen, check-in-check, signaturverifikation); Lånekonti (ingen certifikat) Remitteringsfaciliteter (Efterspørgsel Udkast - Udstedelse / Afbestilling / Fornyelse, Betalingsordre - Udstedelse / Afbestilling / Fornyelse / Overlapning, Telegrafisk Overførsel - Udstedelse / Aflysning / Dubblet, Elektronisk Clearing Service (ECS), National Electronic Fund Transfer (NEFT) (EFT); Indsamlingsfaciliteter (indsamling af lokale / outstationskontroller, check tilbage-udadgående).

Bankerne er forpligtet til at gennemføre arbejdsgruppens anbefalinger om at stille de grundlæggende banktjenester til rådighed til rimelige priser / afgifter og dermed levere basistjenesterne uden for de bundtede produkter.

53. Hvilke principper skal bankerne følge for at sikre rimelighed i forbindelse med fastsættelse og kommunikation af gebyrer?

Bankerne skal følge nedenstående principper for at sikre rimelighed ved fastsættelse og kommunikation af gebyrer:

(a) For basale tjenester til enkeltpersoner skal bankerne opkræve gebyrer til satser, der er lavere end de satser, der anvendes, når de samme tjenester gives til ikke-individer.

b) For basistjenester ydet til en særlig kategori af enkeltpersoner (såsom personer i landdistrikter, pensionister og ældre) bør banker opkræve afgifter på mere liberale vilkår end de betingelser, hvorpå afgifterne opkræves over for andre personer.

c) For basale ydelser, der ydes til enkeltpersoner, bør bankerne kun opkræve gebyrer, hvis afgifterne er retfærdige og støttes af årsag.

d) For basale tjenester til enkeltpersoner bør banker kun opkræve gebyrer ad-valorem til dækning af eventuelle ekstraomkostninger og genstand for et loft.

e) Bankerne bør give de enkelte kunder forhånd og rettidigt fuldstændige oplysninger om gebyrer for alle basale tjenester.

(f) Bankerne bør give de enkelte kunder forhåndsinformation om de foreslåede ændringer i servicegebyrerne.

(g) Bankerne bør kun indsamle tjenester, der gives til enkeltpersoner, kun sådanne gebyrer, der er meddelt kunden.

(h) Bankerne bør informere kunderne på en passende måde om inddrivelse af servicegebyrer fra kontoen eller transaktionen.

54. What are the other steps to be taken by banks?

Banks are required to take steps to ensure that customers are made aware of the service charges upfront and changes in the service charges are implemented only with prior notice to the customers. Banks are also required to have a robust grievance redressal structure and processes, to ensure prompt in-house redressal of all their customer complaints.

Further, full-fledged information on bank products and their implications should be disclosed to the customers, so that the customers can make an informed judgment about their choice of products.