Afgifter af låntagere til fordel for banken

Normalt opretter låntagerne følgende typer af gebyrer til fordel for banken: 1. Lien 2. Løfte 3. Hypotekcering 4. Lån 5. Tildeling af handlingskrav 6. Negativ Lien.

1. Lien:

Lien betyder ret til at beholde en ejendom tilhørende en anden, indtil hans gæld er likvideret. Lien kan være specifik eller generel. Eksempel: Et stykke klud gives til en skrædder til at sy en skjorte. Efter at skjorten er lavet, har skrædderen ret til at beholde det som sikkerhed med ham, indtil han er betalt sømningsafgiften af den person, der har lagt ordren til trøjen. Når betalingen er modtaget, er skrædderen forpligtet til at give skjorten til den pågældende. Dette er en bestemt lien.

Men en bankmands lien er en generel lien, som giver ham ret til at beholde værdipapirer mv. Med hensyn til den overordnede balance, som deres ejer skal betale til banken. Den omfatter alle værdipapirer, der er placeret i hans hænder som bankmand af kunden, som ikke er specifikt bevilget til noget andet formål. En bankmand kan bruge de aktiver, der gives til ham som en sikkerhed for at afvikle en generel saldo, der skyldes kunden, enten på det tidspunkt, hvor værdipapirer blev deponeret eller på et senere tidspunkt, mens de lovligt forbliver i hans hænder.

Denne bankens generelle lien betragtes som noget mere end en almindelig lien; det er et underforstået løfte. Selv i mangel af noget specifikt dokument eller gebyr kan banker udøve retten til at hente lån på enhver form for låntagers aktiver, der er lovligt kommet i deres besiddelse. Normalt giver ret til lien ret til at beholde en ejendom og ikke at sælge det samme. En banks ret til lien omfatter dog også retten til at sælge.

Eksempel: En låntager har oprettet en afgift ved lien på et bestemt anlæg og maskiner til fordel for banken for at sikre et lån til køb af nævnte anlæg og maskiner. Den samme låntager har lånt yderligere penge til noget andet formål fra den nævnte bank.

Selv efter at låntageren har tilbagebetalt lånet til fabrikken og maskinerne, har banken ret til at fortsætte sin pant på fabrikken og maskinerne som sikkerhed for tilbagebetaling af det andet lån til låntageren. Banken kan også sælge anlægget og maskinerne ved hjælp af de relevante juridiske midler til at inddrive sine afgifter fra låntageren. I dette tilfælde har banken udnyttet sin ret til generalpension.

2. Beløb:

I en løfteaftale overdrager låntageren besiddelsen af de flytbare aktiver til banken. Låntageren skal henvende sig til banken for at få leveret en del af eller hele varen pantsat til banken. I en produktionsenhed placerer låntageren normalt opgørelsen i en gudstjeneste, og nøglen til gudstaden overleveres til banken.

Når låntageren skal levere varerne, skal den nærme sig banken og foretage de nødvendige betalinger for at få en leveringsordre. En medarbejder i banken ledsager låntagerens repræsentant til gudstaden og leverer den specifikke mængde varer og låser igen gudstaden og bringer nøglen til banken.

Nogle gange opbevares varerne i et regeringslager, som kan bruges som en pantemagasin. Låntageren overdrager varekvitteringen til banken, og varerne kan kun leveres ved skriftlig tilladelse fra banken. Dette kaldes 'konstruktiv levering' af varerne. Under pant forbliver ejendomsretten til varerne hos låntageren, men varernes besiddelse er i bankens hænder.

Når lånet tilbagebetales, skal banken overdrage besiddelsen af varerne til låntageren. Selvom banken har ret til at sælge de pantsatte varer, såfremt lånet ikke tilbagebetales, kan de pantsatte varer kun sælges, efter at de har givet tilstrækkelig varsel til låntageren / pantsætteren. Banken som pant er ansvarlig for at tage vare på de varer, der er i besiddelse af, som en mand af almindelig forsigtighed ville gøre under lignende omstændigheder.

3. Hypotekering:

I modsætning til pantsætningen beholder låntageren i henhold til en aftale om forpagtning de bevægelige varer i egen besiddelse, selv om banken har en afgift over varerne. Låntageren kan behandle varerne frit i normal drift. Når låntageren sælger varerne i det normale kursus, får køberen en god titel over varerne, og den er fri for enhver form for besvær.

Tilsvarende kan låntagerens tilgodehavender / gældsforpligtelser også udlånes til banken. Selvom der opkræves et gebyr på fordringer til fordel for udlånsbanken, kan låntageren realisere afgifterne i normal forretning og deponere det samme på sin bankkonto. Afgiften ved forfalskning er en flydende afgift, så længe bankerne ikke krystalliserer afgiften ved forekomsten af visse begivenheder, der er fastsat i forpagtningsaftalen.

I tilfælde af forfalskning besidder låntageren aktivet på vegne af banken. Selv om vilkårene for udlejningsaftale kan give banken ret til at tage varerne i besiddelse og sælge dem i tilfælde af misligholdelse, er det kun muligt, når låntageren samarbejder med banken.

Ellers er banken forpligtet til at indgive en dragt og få tilladelse fra retten, før den kan tage i besiddelse af de hypotetiske varer. Selv i tilfælde af forfalskning forbliver ejendomsretten til varerne hos låntageren. Afgiften til hypotekdannelse oprettes kun over de bevægelige varer.

4. Mortgage:

Når en låntager opretter en afgift over et fast aktiv, er det kendt som realkreditlån. Mens flytbare aktiver kan udlånes eller pantsættes, kan faste aktiver, nemlig jord og byggeri, anlæg og maskiner indlejret 3 meter under jordoverfladen kun betales. I tilfælde af pant, forbliver ejendomsretten hos låntageren, og bankerne har et fast gebyr over emnet ejendom. I lov er pantet defineret som »overførsel af enhver interesse i specifik fast ejendom med henblik på sikring af betaling af penge, der skal fremføres som lån.

Selv om der kan være forskellige typer af realkreditlån, er der generelt meget almindeligvis følgende tre typer af realkreditlån:

en. Equitable Mortgage

b. Registreret Mortgage og

c. Engelsk realkreditlån

en. Equitable Mortgage:

I tilfælde af et retfærdigt pant i en ejendom indkalder låntageren banken med ejendommens relative originale ejendomsdokumenter og hænder over det samme til banken med det formål at skabe sikkerhed eller opkræve over ejendommen til betaling af et lån taget fra banken. Der er ingen særskilt aftale eller gerning til dette formål, og låntageren behøver ikke at udføre noget dokument til oprettelse af pantet.

I praksis skriver bankerne imidlertid ejendommens og lånets detaljer sammen med datoen for overdragelsen af titelhandlingerne i et register. Dette kaldes en betragtning af det retfærdige pant og læses over til pantageren for at opnå hans mundtlige samstemmende udtalelse om oprettelsen af afgiften. Embedsmændene i den bank, til hvem titelafgiften er overdraget, underskriver registret og indspiller betragtning.

Bankerne skal, før de accepterer ejendomsretten, få titlen på ejeren af ejendommen, der er verificeret af en advokat, og derefter få en søgerapport fra registratorens kontor for at finde ud af, om der er nogen forudgående besvær på ejendommen. Det rimelige pant skal oprettes af ejeren af ejendommen.

Hvis låntageren selv ikke er ejer, skal den person, der ejer ejendommen, garantere låntagers tilbagebetaling af lånet, før han opretter realkreditlån. Ellers vil der ikke tages hensyn til hans oprettelse af realkreditlånet, og det vil være en ugyldig aftale. Kort sagt kan et retligt realkreditlån kun oprettes af ejeren af ejendommen, uanset hvem der kan være låntager.

Det fremgår af ovenstående diskussion, at et retfærdigt pant skal have følgende egenskaber:

(a) Den kan kun oprettes ved deponering af den oprindelige titelakt,

(b) Der skal være hensigt om at oprette realkreditlån til fordel for udlånsbanken af ejendomsindehaveren for at sikre en gæld, der anvendes af sig selv eller en anden, og

b. Registreret Boliglån:

Registreret realkreditlån er også kendt som et juridisk realkreditlån, og i dette tilfælde udarbejdes en skriftlig realkreditlovgivning af advokaten, der dokumenterer oprettelsen af afgift over et fast ejendom eller en ejendom for at sikre en gæld fra banken, og den pågældende handling er registreret hos registreringsmyndigheden. Den oprindelige titel gerning behøver ikke overleveres til banken for at oprette et lovligt pant.

Når den oprindelige ejendomsretsakt ikke er tilgængelig eller en ejendom er arvet af mere end en juridisk arvinger, og en af dem ønsker at benytte lån fra en bank, oprettes der et registreret eller lovligt pant. Registraren registrerer realkreditlånet i landregistrene, og realkreditlånet vil være kendt for alle, der kontrollerer ejendomsregistreringen.

Såfremt nogen køber en ejendom, over hvilken der er oprettet et lovligt eller registreret realkreditlån, kan han ikke påberåbe sig uvidende om realkreditlånet. Når lånet er tilbagebetalt, skal ejendommen frigives fra realkreditlånet ved at indgive en annulleringshandling med registraren for at gøre det muligt for ham at registrere frigivelsen i landregistrene. Ved registreret pant skal låntageren eller pantageren betale stempelafgift, hvilket kan være ret betydeligt.

Inden du laver realkreditlånet, er det vigtigt at få låntagerens titel verificeret af en advokat, da kun de med en klar titel kan oprette et gyldigt pant. For juridisk pant skal der også søges på registrarens kontor for at sikre, at ejendommen ikke betales til nogen anden. Registraren kan anmodes om at undersøge registre i et bestemt tidsrum og udstede et ikke-kvitteringsbevis. Den relative pant kan kun oprettet af ejeren af ejendommen og ingen andre.

I tilfælde af både retfærdige og juridiske realkreditlån skal panthaverne (banken) håndhæve sikkerheden ved domstolens indgriben. Men hvis låntageren og låntageren samarbejder, kan det være muligt for panthaveren at sælge ejendommen uden domstolsintervention.

c. Engelsk realkreditlån:

Ligesom et registreret realkreditlån eller et retligt realkreditlån, i tilfælde af engelsk realkredit, forbliver både ejerskab og besiddelse af ejendommen hos låntager eller realkreditgiver og realkreditindehaver (Bank) får ret til at overtage og sælge den pantsatte ejendom uden intervention af retten, hvis realkreditloven udtrykkeligt tillader panthaver at sælge ejendommen uden at indgive en jakkesæt.

I løbet af dette engelske realkreditlån kan låntageren ikke sælge ejendommen uden samtykke fra banken. Hvis ejendommen sælges uden samtykke fra banken, vil køberen ikke få en klar titel, og bankens ret til at overtage og sælge ejendommen vil fortsat være gyldig over for køberen.

5. Tildeling af handlingskrav:

Den handling, der kan gøres gældende, betyder et krav på en fremtidig tilgodehavende hos en eller anden organisation. For eksempel skyldes beløbet på en livsforsikringspolicy på løbetid af politikken eller på begivenheden af den i policen nævnte forsikring under forsikringens kontinuitet.

Hvis forsikringstageren overlever til sin modenhed, vil han modtage de penge, der er omfattet af forsikringsselskabets betingelser. I tilfælde af hans død inden forfaldstidspunktet for forsikringspolicen, vil forsikringsselskabets beløb dække det beløb, der er dækket af den pågældende politik, til den nominerede eller politiker.

Ved brug af banklån tildele låntagerne ofte deres livsforsikringer til fordel for banken, således at banken i tilfælde af sin død eller ved forfald af politikken kan kræve penge fra forsikringsselskabet og anvende det samme til tilbagebetaling af lånet.

6. Negativ Lien:

Negativ Lien betyder, at låntageren giver en skriftlig forpligtelse til banken om, at han ikke vil oprette nogen yderligere afgift på de aktiver, der allerede er opkrævet til hans långivningsbank til fordel for enhver anden person eller bank. Simpelthen er det en forpligtelse fra låntageren ikke at oprette nogen anden belastning på de aktiver, der allerede er opkrævet til banken uden bankens forudgående samtykke.