Lov og praksis i bankvirksomhed

I denne artikel vil vi diskutere om: - 1. Definition af Banking 2. Kunde 3. Betaling af Kontrol af Banker 4. Bankers Afslag på Betalingscheck 5. Beskyttelse Givet Betaling Banker 6. Forfalskede Kontrol 7. Beskyttelse Givet Indsamling Banker 8. Bankers Lien 9. Bankers 'Bøger Bevislove, 1891.

Definition af Banking:

Banking defineres som accept af - med henblik på udlån eller investering - indskud af penge fra offentligheden, tilbagebetales på forespørgsel eller på anden måde og tilbagekaldes med check, udkast eller andet. Et pengeinstitut er defineret som et selskab registreret hos myndighederne for at drive bankvirksomhed.

Industrielle virksomheder, der accepterer indlån til finansiering af deres aktiviteter, er udtrykkeligt udelukket fra definitionen af ​​bankvirksomheder. Et firma, der driver bankvirksomhed, skal indeholde en betegnelse som bank, bank, bankmand mv. Som en del af navnet.

Kunde:

En kunde er en, der har en konto hos den pågældende bank eller en, der bruger bankens ydelser. Forholdet mellem forholdet er ikke vigtigt, men en afslappet tjeneste, f.eks. At indbetale en check af en kunde hos en kunde, skaber ikke forholdet mellem bankmand og kunde. Der skal være et element af regelmæssighed eller permanentitet. Det grundlæggende forhold mellem en bankmand og en kunde er debitor og kreditor. Den respektive position bestemmes af kontoens nuværende status.

Bankens forpligtelse:

Det er en bankmand forpligtet til ikke at oplyse fakta om en konto til nogen anden end kunden eller hans behørigt udpegede agent.

Banken skal opretholde kontoens hemmeligholdelse og skal ikke videregive fakta, undtagen under følgende omstændigheder:

1. Detaljer om kontoen kan afsløres for udenforstående med kundens samtykke.

2. Når der er en retskendelse for at afsløre nogle oplysninger om en konto.

3. Når det er i bankens egen interesse.

4. Når en konto udføres på en måde, der skader den nationale interesse.

Kunde forpligtelse:

1. Kunden skal foretage en check på en måde, der direkte eller indirekte ikke bør bidrage til bedrageri. Underskriften og ordene skal være klare og læsbare.

2. Medmindre der er en ordning for overtræk, skal kunden foretage en check til den kreditbalance, der ligger på hans konto hos banken.

3. Kunden skal trække checken i den foreskrevne form, som banken stiller til rådighed.

4. Kontoen skal fremlægges for betaling inden for en rimelig frist, sige 6 måneder. Ellers vil det være et "forældet" instrument.

5. Kunden skal betale de ulovlige gebyrer til banken efter aftale.

Betaling af checks af banker:

Kontokreditten (Bank), der har tilstrækkelige midler fra skuffen i hans hænder, og som er korrekt gældende for betaling af en sådan check, skal betale checken, når det er behørigt påkrævet at gøre det, og i mangel af en sådan betaling skal kompenseren af ​​skuffen for ethvert tab eller skade forårsaget af en sådan misligholdelse.

Bankers afslag på betalingstjek:

En bankmand kan nægte at betale en kundes check under følgende omstændigheder:

1. Hvis der ikke er tilstrækkelige midler til skuffen, og der ikke er nogen overtrækordning.

2. Hvis kontrollen ikke er korrekt tegnet, f.eks. Hvis den er tvetydig eller ulæselig eller indeholder usignerede ændringer, eller hvis signaturen ikke stemmer overens med skuffens underskrift eller hvis den er forældet eller efterdateret eller forældet eller på anden måde uregelmæssig .

3. Hvis checken ikke præsenteres i den afdeling, hvor kunden har en konto eller hos andre filialer, der er angivet til formålet og inden for banktiden.

4. Hvis banken har krav på en modregning eller en lien på kundens midler, kan banken nægte at betale en check ud over saldoen over kravet eller lien.

Under følgende omstændigheder må en bankmand nægte at betale checken:

1. Hvis kunden modvirker betaling, det vil sige, at banken ikke betaler. Vejledningen mod betaling skal betales korrekt til banken.

2. Hvis kunden dør efter udstedelsen af ​​en check, og banken modtager meddelelse om dødsfaldet. Den samme regel gælder i tilfælde af lunacy af skuffen.

3. Hvis banken modtager meddelelse om kundens insolvens. Ved insolvens mister en person ret til at håndtere sine penge og ejendomme.

4. I tilfælde af en check trukket af en virksomhed, hvis banken modtager meddelelse om en likvidation mod selskabet.

5. Hvis banken serveres med en garnishee-ordre, eller hvis kundens penge er vedhæftet ved fuldbyrdelse af et dekret af en domstol. (En garnishee-ordre er en kendelse fra retten, der leder en person, der har i sin forældremyndighed tilhørende en anden, at betale pengene til en anden person).

6. Hvis skuffen oplyser banken om, at checken er tabt.

Beskyttelse givet til en betalende bankmand:

En bankmand er beskyttet, hvis en check betales under omstændigheder, der gør betalingen 'en betaling med tiden'.

Betaling med tiden betyder betaling i overensstemmelse med instrumentets tilsyneladende tenor i god tro og uden uagtsomhed for enhver person i besiddelse heraf under omstændigheder, der ikke har rimelig grund til at tro på, at han ikke har ret til at modtage betaling af beløbet deri nævnte.

Når en betaling sker med tiden, kan kundens konto debiteres med de betalte penge. Banken er ikke ansvarlig, selv om det senere viser sig, at der er foretaget betaling til den forkerte person (f.eks. Hvor indehaveren har fået kontrollen uærlig).

Når en check, der skal betales til ordren, påtegnes at blive godkendt af eller på vegne af betalingsmodtageren, udbetales tegnen ved betaling med tiden.

Såfremt en check oprindelig er udstedt til betaleren til modtageren, udbetales tegnet ved betaling til sin rettighedshaver i modsætning til enhver påtegning, uanset om den foreligger i sin helhed eller i tomt, og uanset at en sådan påtegning har til formål at begrænse eller udelukke yderligere forhandlinger .

Smidte Kontrol:

En check, med skuffens underskrift forfalsket, er en nullitet. Hvis en bank betaler en sådan check, er kunden ikke ansvarlig, og hans konto kan ikke debiteres med betalingen. Det har i flere tilfælde været, at en bankmand forventes at kende hans kundes underskrift.

Beskyttelse givet til indsamling af bankfolk:

En bankmand, der i god tro og uden uagtsomhed har modtaget betaling for en kunde af en check, der er krydset generelt eller specielt til sig selv, må ikke - i tilfælde af at overskriften viser sig at være defekt - påtage sig noget ansvar for den sande ejer af kontrollen på grund af have modtaget en sådan betaling.

Det betyder, at hvis det viser sig, at kunden deponerer en check ikke havde nogen titel på pengene, er opkrævningsbanken ikke forpligtet til at betale erstatning til den sande ejer, forudsat at følgende betingelser er opfyldt:

1. Opkrævningsbanken handlede i god tro og uden uagtsomhed. Eksistensen af ​​enhver mistænkelig omstændighed sætter banken efter henvendelse, og fraværet af undersøgelse er forsømmelighed og mangel på god tro

2. Opkrævningsbanken skal have handlet på vegne af en kunde, dvs. en person, der har en konto hos banken eller regelmæssigt behandler det

3. Den pågældende check var en krydset check og

4. Banken optrådte som agent for indsamling og var ikke en endorsee af checken

Bankmandens Lien:

Lien betyder en persons ret til at beholde enhver genstand, der er kommet i hans besiddelse, indtil en gæld skyldes den pågældende person er tilfreds.

Lien kan være af to typer:

(i) General Lien; og

(ii) Særlig eller Skræddersyet Lien.

Særlig lien tillægger ikke kreditoren ret til at sælge artiklen. En bankmand er dog en generel lien, der giver ham ret til at beholde enhver sikkerhedsstillelse overdraget til ham i sin egenskab af bankmand, med hensyn til den generelle balance, som deres ejer har til banken.

Eksempel:

X og Co. har to separate lånekonti med sin bank, og en bolig er blevet pantsat til banken for at sikre den udestående i et af regnskabet. Kontingentet i den nævnte konto er fuldt indbetalt, selv om der var yderligere afgifter på den anden konto. Ved at udøve retten til almindelig lien kan banken nægte at frigøre ejendomsrettens sikkerhed, indtil afgiften på den anden konto er fuldt udbetalt.

Men hvis der var en forståelse eller en aftale om det modsatte, hvorved banken og låntageren udtrykkeligt blev enige om, at ejendommen kun udgør en sikkerhed for en konto og frigives efter betaling af afgifterne på kontoen, kan banken ikke udøve generel lien på den nævnte ejendom.

Ingen Lien i Sikker Depot:

Artikler deponeret hos banken for sikker varetægt er givet til et bestemt formål og er ikke underlagt bankmandens generelle lien. I tilfælde af sikker deponering er forholdet mellem 'bailor' og 'bailee' og ikke for den sædvanlige bankmand og kunde eller debitor og kreditor.

Sæt af:

Udøvelse af ret til lien på de artikler eller penge, der gives som sikkerhed, er kendt som modregnet. Afskedigelse er den samlede eller delvise sammensmeltning af et krav fra en person mod en anden af ​​et modkrav fra sidstnævnte mod den førstnævnte.

Ret til afskedigelse kan udøves, forudsat at følgende betingelser er opfyldt:

1. Gældene skal være i gensidig ret, dvs. begge parter skal have gæld til hinanden

2. Penge skal straks betales. Et terminsbeløb kan kun bruges til at afregne fra banken, når det modnes

3. Begge parters erstatningsbeløb skal være sikre og fastsatte før hånden

4. Der bør ikke være enighed om det modsatte

En opsigelsesvarsel er et must, før udøvelsen af ​​retten til modregning. Når et lån ydes, opnår banken sædvanligvis lienbrevet og modregnes. Men banken skal alligevel oplyse debitor om udøvelse af ret til lien og afskedige.

Forholdet i tilfælde af lejekontrakt:

Det er en meget almindelig forretningsaktivitet i banker, at lease ud af værdiboks til kunderne. Da garderobeskabet gives på lejemål, har juridiske forhold form af udlejer (bank) og leasingtager (kunde) og er underlagt vilkårene i leasingaftalen mellem banken og kunden. Lejeren er forpligtet til at betale en vis sum penge i en vis periode som lejemål for låsen til leasinggiveren (banken). I tilfælde af manglende betaling af lejemål skal banken træffe passende retlige forholdsregler for at inddrive afgiften.

Forholdet, når banken sælger tredjepartsprodukter:

Banker sælger ofte fonde, forsikringspolicer, både livs- og skadeskort osv., Som er produkter fra andre institutioner og banker. Her er bankens rolle en agent for hovedstolen. I tilfælde af uoverensstemmelse skal køber af produktet tage sagen op med rektor.

Bankers Bøger Evidence Act, 1891:

En bankmand skal ofte oplyse staten for en kundes konto under en retsafgørelse. Inden vedtagelsen af ​​Bankers 'Bøger Evidence Act, 1891, måtte en bankmand fremlægge de faktiske regnskaber, når han blev indkaldt til at gøre det af en af ​​parterne i en dragt. Bankenes Bøger Bevisloven bestemmer, at en bekræftet kopi af enhver post i en bankers bog skal under alle retssager modtages som umiddelbar bevis for en sådan optagelse og af de forhold, transaktioner og konti deri registreret.

En bankmand eller embedsmand må ikke - i en retssag, hvor banken er parti - være tvunget til at fremlægge en bankbog, hvis indhold kan bevises i henhold til Bankers 'Bøger Evidence Act eller at fremstå som vidne for at bevise sagen, transaktioner og konti deri registreret, medmindre der er en kendelse fra retten eller en dommer, der er afgivet en særlig sag.

På samme tid, hvis banken ikke er part i søgsmålet, og hvis retten ikke er overbevist om, at de udstedte bekræftede kopier er ægte kopier af de konti, banken opretholder, er det åben for retten at rette bankmyndighederne til producer de originale bøger.

En "bekræftet kopi" er defineret i loven som en kopi af enhver post i bankens bøger sammen med det certifikat, der er skrevet ved foden af ​​en sådan kopi, at det er en sand kopi af en sådan post, at en sådan post er indeholdt i en af ​​bankens almindelige bøger, og at sådan bog stadig er i forvaring af banken.

En domstol eller dommer kan også give nogen part i en retlig procedure tilladelse til at inspicere og tage kopier af indlæg i en bankers bøger. Det kan her omhyggeligt bemærkes, at hvis banken er part i handlingen, kan den være tvunget til at fremstille sine faktiske bøger under stævning.

Den undtagelse, der ydes bankfolk fra at producere deres bøger i henhold til loven, i en retlig procedure, som banken ikke er part i, holder dog ikke godt i tilfælde af en politiundersøgelse.

"Bankers 'bøger" omfatter bøger, dagbøger, cashbøger, kontobøger og alle andre poster, der anvendes i bankens almindelige forretning, om disse optegnelser holdes i skriftlig form eller opbevares i et mikrofilm magnetbånd eller i enhver anden form for mekanisk eller elektronisk dataindsamlingsmekanisme, enten på stedet eller på et hvilket som helst sted uden for stedet, herunder et backup- eller katastrofeindsamlingssted for begge dele.

"Certificeret kopi" betyder, at når bøgerne i en bank opretholdes i skriftlig form, en kopi af enhver post i sådanne bøger sammen med et certifikat skrevet ved foden af ​​en sådan kopi, at det er en sand kopi af en sådan post, at en sådan post er indeholdt i en af ​​bankens almindelige bøger og blev lavet i det sædvanlige og almindelige forretningssystem, og at en sådan bog stadig er i forvaring af banken, og hvor kopien er opnået ved en mekanisk eller anden proces, som er selv sikrede kopiets nøjagtighed, et yderligere certifikat i den henseende, men hvor den bog, hvorfra en sådan kopi blev udarbejdet, er blevet ødelagt i bankens sædvanlige forløb efter de data, som kopien var blevet forberedt på, et yderligere certifikat i den forbindelse er hvert sådant certifikat dateret og tegnet af rektor eller revisor for banken med navnet og den officielle titel og består af udskrifter af data lagret i en diskette, disk, tape eller anden elektromagnetisk data store e-udskrift, en udskrift af en sådan post eller en kopi af en sådan udskrift sammen med sådanne erklæringer, der er certificeret i overensstemmelse med bestemmelserne i stk. 2A.

En udskrift af enhver post i bøgerne i en bank, der er opbevaret i en mikrofilm, magnetbånd eller i en hvilken som helst anden form for mekanisk eller elektronisk datahentningsmekanisme opnået ved en mekanisk eller anden proces, som i sig selv sikrer nøjagtigheden af ​​en sådan udskrift som en kopi af sådan post og sådan udskrift indeholder certifikatet i overensstemmelse med bestemmelserne i afsnit 2-A.