Pengeoprettelse (Credit Creation) i Commercial Banks

Pengeoprettelse (Credit Creation) i Commercial Banks!

Det er en af ​​de vigtigste aktiviteter i kommercielle banker. Gennem processen med pengeopbygning er kommercielle banker i stand til at skabe kredit, hvilket langt overstiger de indledende indlån.

Denne proces kan forstås bedre ved at lave to antagelser:

(i) Hele det kommercielle banksystem er en enhed og betegnes som »banker«.

(ii) Alle kvitteringer og betalinger i økonomien føres gennem bankerne, dvs. alle betalinger foretages via checks, og alle kvitteringer indbetales i bankerne. De indskud, som bankerne besidder, bruges til at yde lån. Men banker kan ikke bruge hele depositum for udlån.

Det er lovligt obligatorisk for bankerne at holde en vis mindste del af deres indskud som reserver. Fraktionen hedder Legal Reserve Ratio (LRR) og fastsættes af centralbanken. Bankerne beholder ikke 100% reserver mod indlån. De beholder kun reserver i det omfang, som Centralbanken angiver.

Hvorfor kun Fraktion af indskud holdes som Kontante reserver?

Banker holder en brøkdel af indlån som Cash Reserves, fordi en forsigtig bankmand ved sine erfaringer ved to ting :

(i) Alle indskydere nærmer sig ikke bankerne for tilbagetrækning af penge på samme tid, og de trækker heller ikke hele beløbet på én gang.

(ii) Der er en konstant strøm af nye indskud i bankerne.

Så for at imødekomme den daglige efterspørgsel efter tilbagetrækning af kontanter er det tilstrækkeligt for bankerne at beholde kun en brøkdel af indlån som kontantreserven. Det betyder, at hvis erfaringerne fra bankerne viser, at tilbagekøb generelt er omkring 20% ​​af indlånene, så behøver det kun at holde 20% af indlånene som kontantreserver (LRR).

Lad os nu forstå processen med pengeoprettelse gennem et eksempel:

1. Antag, at indledende indlån i banker er Rs 1.000 og LRR er 20%. Det betyder, at bankerne kun skal holde Rs 200 som kontantreserven og kan gratis låne Rs 800. Antag at de låner Rs 800. Bankerne udlåner ikke disse penge ved at give penge i kontanter. I stedet åbner de kontiene i navnene på låntagere, som frit kan trække beløbet tilbage, når det er tilfældet.

2. Antag låntagere at trække hele beløbet på X 800 for at foretage betalinger. Da alle transaktioner bliver sendt gennem bankerne, kommer de penge, som låntagerne bruger, tilbage i bankerne i form af depositumskonto for dem, der har modtaget denne betaling. Det vil øge efterspørgslen af ​​banker med X 800.

3. Med nye indskud på X 800 beholder bankerne 20% som kontanter og låner balancen Rs 640. Låntagere bruger disse lån til at foretage betalinger, som igen kommer tilbage i regnskabet for dem, der har modtaget betalingerne. Denne gang stiger bankernes indlån med Rs 640.

4. Indlånene fortsætter med at stige i hver runde med 80% af de sidste rundeindskud. Samtidig øges likviditetsreserverne også, hver gang med 80% af den sidste kontantreserven. Depositum oprettelsen slutter, når de samlede kontanter reserver bliver lig med den oprindelige indbetaling.

Se nedenstående tabel:

Som det fremgår af tabellen, er bankerne i stand til at skabe samlede indskud på Rs 5.000 med det første indskud på kun X 1.000. Det betyder, at samlede indskud bliver "fem gange" af det oprindelige depositum. Fem gange er intet andet end værdien af ​​'Money Multiplikator'.

Pengemultiplikator:

Pengemultiplikator eller Indbetalingsmultiplikator måler mængden af ​​penge, som bankerne er i stand til at oprette i form af indskud med hver enheds penge, det holder som reserver.

Det beregnes som:

Pengemultiplikator = 1 / LRR

I det givne eksempel er LRR 20% eller 0, 2. Så,

Pengemultiplikator = 1 / 0.2 = 5

Det betyder, at for hver pengemængde, der opbevares som reserver, er bankerne i stand til at skabe 5 enheder penge. Værdien af ​​pengemultiplikator bestemmes af LRR. Højre værdien af ​​LRR, lavere er værdien af ​​penge multiplikator og færre penge er skabt af banksystemet.