Betydningen af ​​kommercielle banker i økonomi: Funktioner og formål

Betydningen af ​​kommercielle banker i økonomi: Funktioner og formål!

Kommercielle banker kaldes også joint stock banks, retail eller high street banker. Alle fire navne fortæller os noget om dem. Kommercielle indikerer, at de er erhvervsorganisationer, der søger at tjene penge. Fællesaktie betyder, at de har begrænset ansvar og er i den private sektor.

I de fleste lande er flertallet af banker aktieselskaber, men der er normalt også en række private begrænsede banker. Detailhandel tyder på, at de sælger offentligheden noget - i dette tilfælde banktjenester. High Street fortæller os, at disse banker findes i de fleste byer. De er de banker, vi er mest bekendt med.

De vigtigste funktioner i kommercielle banker:

De kommercielle bankers tre vigtigste og traditionelle funktioner er at acceptere indlån, at låne og gøre det muligt for kunderne at foretage betalinger. Den første funktion gør det muligt for kunderne at holde deres penge på et sikkert sted. Indskud kan foretages i to typer bankkonti. Den ene er en løbende konto, nogle gange kaldet en efterspørgselskonto.

Der er let og øjeblikkelig adgang til penge på denne type konto, men normalt er der ikke betalt renter på penge, der holdes på en sådan konto. Kunder bruger løbende konti hovedsagelig til at modtage og foretage betalinger. Den anden type konto er en indbetaling eller tidskonto.

Der skal normalt gives en opsigelsesvarsel, før penge kan trækkes tilbage fra denne konto. Der udbetales renter på eventuelle penge på en indbetalingskonto, og kunder bruger indskudskonto som en måde at spare på. Bankerne tjener størstedelen af ​​deres fortjeneste ved at opkræve højere rente fra låntagere end den, der betales på de penge, der holdes hos bankerne.

Der er to hovedmåder at låne fra en bank. Den ene er i form af et overtræk. Dette gør det muligt for en kunde at bruge mere end hvad der er på sin konto, op til en aftalt grænse. Renter er opkrævet på det lånte beløb. Dette kan være en relativt dyr måde at låne på og bruges hovedsagelig til at dække kortfristede forskelle mellem udgifter og indtægter. Den anden måde at låne er ved at tage et lån.

Dette er normalt til et bestemt formål og i en bestemt periode. Renterne opkræves på det fulde beløb af lånet, men renten er sandsynligvis lavere end den på en overtræk. En kunde kan blive bedt om at give en form for sikkerhed, kendt som sikkerhedsstillelse, når man tager et lån.

Dette er for at sikre, at hvis lånet ikke tilbagebetales, kan aktivet, der er stillet som sikkerhed, sælges, og pengene genvindes. I praksis forsøger banker dog at undgå at gøre dette ved at kontrollere meget omhyggeligt, om den person, der søger et lån, vil være i stand til at tilbagebetale det. I tilfælde af en virksomhed vil dette sandsynligvis indebære en undersøgelse af firmaets regnskab og forretningsplan.

De to første funktioner hos banker, der rent faktisk låner fra deres kunder og udlån til dem, betyder, at de fungerer som finansielle formidlere. De accepterer indskud fra dem med flere penge, end de i øjeblikket ønsker at bruge og udlåne det til dem med et øjeblikkeligt ønske om at bruge flere penge, end de har på hånden. Med andre ord kanaliserer de penge fra långivere til låntagere.

Långivere -> Banker -> Låntagere

Den tredje hovedfunktion, som bankerne udfører, er at gøre det muligt for deres kunder at modtage og foretage betalinger. Dette kaldes at fungere som agenter for betalinger og leverer pengeoverførselstjenester. Der er nu en række måder, hvorpå folk kan modtage penge og foretage betalinger ud af deres konti. Disse omfatter checks, stående ordrer, direkte debiteringer, debetkort / kreditkort og online banking.

Andre funktioner i kommercielle banker:

Over et tidsrum har forretningsbanker opbygget en række andre tjenester, som de tilbyder deres kunder. De fleste kommercielle banker giver nu rejsendechecks og ændrer udenlandsk valuta. Kunderne kan efterlade vigtige dokumenter, såsom hus gerninger og små værdigenstande med deres banker, og bankerne vil også være villige til at hjælpe med administrationen af ​​kundernes testamente.

De kan rådgive og hjælpe med en række økonomiske forhold, såsom afslutning af skatteformularer og køb og salg af aktier. Mange banker sælger nu også forsikring og tilbyder en bred vifte af sparekonti, med en række betingelser og renter. Nogle tilbyder nu realkreditlån, som er lån til køb af huse.

Kommercielle bankers mål:

Hovedformålet med en kommerciel bank er at opnå overskud for sine aktionærer. Den vigtigste måde det gør på dette er at give lån (som bankfolk ofte refererer til som fremskridt). Et andet mål, der kan være i konflikt med hovedmålene, er det såkaldte likviditet. Bankerne skal sikre, at de kan imødekomme deres kunders anmodninger om at hæve penge fra deres konti.

For at gøre dette skal bankerne beholde et vist antal, hvad der hedder likvide aktiver. Dette er varer, der hurtigt kan ændres til kontanter og uden tab. Banker tjener det meste af renterne ved at give langsigtede lån.

Men hvis de binder alle deres penge i sådanne lån, ville de ikke være i stand til at udbetale kontant til de kunder, der anmoder om det. De skal balancere rentabilitet og likviditet - hvis nogle aktiver tjener høj interesse, men er illikvide og har andre, der tjener lav eller ingen interesse, men er flydende.

Bank og islam:

I en række muslimske lande har kommercielle banker ikke lov til at opkræve renter på banklån. Dette skyldes, at mange muslimer betragter renter af interesse, undertiden kaldet usury, som en synd. Traditionelt har muslimske banker ydet finansiering til virksomheder ved at udlåne til dem til gengæld for en andel i deres overskud.

I de senere år har flere amerikanske og europæiske handelsbanker forsøgt at udvide eksisterende filialer og åbne nye filialer i muslimske lande i Mellemøsten og Asien. De fleste beskæftiger islamiske sharia lærde og eksperter, der kan udstede religiøse edicts (fatwas), der godkender finansielle produkter, herunder lån.

Den amerikanske bank Citigroup har for eksempel oprettet en uafhængig shariaadministrationsråd for islamiske lærde til rådgivning, og den tyske baserede bank Deutshe Bank er en majoritetsaktionær i Dar Al Istithmar sharia-konsulentfirmaet, der lancerede verdens første dedikerede uddannelsesprogram til at skabe økonomisk kvalificerede islamiske lærde.